Altersvorsorge-Schnellcheck

Erstelle mir einen Status-Check meiner Altersvorsorge. Ich gebe dir die Bausteine - du machst daraus eine strukturierte Übersicht UND eine Liste Fragen, die ich mit einem unabhängigen Berater klären sollte.

Output:
1. ÜBERSICHT - jede Position in einer Zeile: Typ, aktueller Wert oder monatlicher Beitrag, geschätzte Leistung
2. KONZENTRATIONS-RISIKO - wenn >70% in einer Form (z.B. Immobilie, nur gesetzliche Rente), benennen
3. WISSENSLÜCKEN - was ich nicht weiß (Riester-Bedingungen, BU-Leistung, bAV-Versorger)
4. FRAGEN FÜR UNABHÄNGIGEN BERATER (nicht Bank/Versicherung) - 5-7 konkrete Fragen

Regeln:
- Keine Produktempfehlung
- Keine Rendite-Projektion rechnen
- Keine Einzelfall-Beratung geben
- Klar sagen: "das ist keine Finanzberatung"
- Staatliche Förderung (Riester, Rürup, bAV) nur benennen, nicht bewerten

Meine Bausteine:
[BAUSTEINE - z.B. gesetzliche Rente, bAV, Riester, ETF-Depot, Immobilie, private RV]

Alter: [ALTER], Berufsstand: [BERUF], Familienstand: [STAND]

Wann nutzen

Wenn du dein Rentenrisiko mal durchdenken willst, bevor du zu einem Berater gehst. Ziel ist: informierte Fragen stellen, nicht verkauft werden.

Use-Cases

• Ende 30: Bestandsaufnahme der bisherigen Bausteine.
• Jobwechsel: bAV mitnehmen oder ruhen lassen?
• Vor Beratergespräch: gezielte Fragen vorbereiten.

Getestet mit

• Claude Opus 4.7